斯诺克直播虎牙1号台:金融推动农机产业高质量发展的探索与提升路径

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  2025中央一号文件提出“推动农机装备高水平发展”，标志着农业机械在农业生产中的作用日益凸显。吉林省四平市素有“中国北方农机城”之称，是全国重要农机生产基地之一，基本形成以动力、耕整、播种、植保、收获、秸秆处置利用等为主体的农机产业链条。本文基于对四平市5家金融机构（工商银行四平市分行、农业银行四平市分行、建设银行四平市分行、吉林银行四平市分行、邮储银行四平市分行）的调查研究，系统总结出四种典型融资担保模式，提出行业周期性风险突出、抵押物处置困难、银政担协同不足、信息共享渠道不畅四方面问题，并给出有关政策建议。

  一是产业规模与地位突出。四平市是我国重要的农机生产制造基地，现有农机生产企业30余户，其中规上企业7户，国家级专精特新“小巨人”企业2户，2024年全市规上农机企业总产值8亿元，规模总量约占全省50%，是吉林省农机生产企业最为集中区域。

  二是产业集聚与平台建设加速。四平市抓住黑土地保护利用全面提档的有利契机，大力建设中国黑土地保护农机产业创新示范基地。基地总规划面积4.4平方公里，计划总投资109亿元，旨在打造100亿元级农机产业园区，推动产业链、创新链、供应链、载体链深度融合。

  三是财政补贴与政策支持同步推动。一方面，中央财政对高性能播种机、智能联合收获机等实行“优机优补”，吉林省额外扩大报废补贴范围至25类机具，并提高补贴标准。另一方面，四平市积极地推进企业申报国家、省各项支持政策，8款产品进入省“首台套”目录，其中，康达农机指夹式免耕播种机通过省“首台套”获得省高水平质量的发展专项资金。

  金融作为农机产业高质量发展的重要支撑，其支持力度与效果直接影响产业整体水平。近年来，四平市金融机构积极探索支持农机产业的有效途径，截至9月末，四平市农机生产制造、销售流通、服务运维等全产业链贷款余额9736.8万元，累计投放18151.7万元。四平市探索形成金融支持农机产业贷款四种担保模式。

  工行四平市分行推出“农机e贷”特色融资场景，适配中小微农机企业及农户的采购资金需求。该模式特色为：一是借助政府农机具数字产权平台赋能农机具产权抵押标准化、线上化操作，有效解决了抵押登记难问题。二是通过与句龙农机管理平台合作，银行能借助其专业的农机具评估和处置能力，实现对抵押农机具的科学评估和高效处置。三是利用物联网移动终端技术赋智实物监管集约化，解决了机具监管难问题，形成“评估-抵押-监管”全流程闭环管理，将存量农机具转化为有效抵押资产（如图1）。截至9月末，该模式已累计为农户及新型农业经营主体盘活农机资产价值超1500万元，单笔抵押融资额度最高达80万元。累计发放“农机e贷”3026.6万元，贷款余额2463.6万元。

  吉林银行四平市分行为农机产业设计推出知识产权质押信贷业务，以“2项核心工艺专利＋厂房土地”抵质押结合方式，为四平市隆发机械有限公司融资增信。与国家知识产权局线上对接，对质押专利实施季度价值评估，触发阈值（专利价值下跌超15%）时启动补充抵押或提前还款机制，实现业务流程专业化管理，缓解企业研发投入和设备升级的金钱上的压力，进一步拓宽科技型企业融资渠道。截至9月末，该行为农机产业累计发放贷款7500万元，贷款余额2500万元。

  邮储银行四平市分行推出房地产抵押贷款，面向符合准入条件的以房地产抵押为主要担保方式的农机具生产制造企业，满足其生产经营中原材料采购、生产、销售等环节资金需求。担保方式以抵押为主，视情况追加保证人，抵押物包括产权清晰的商业用房、商业用地、工业生产厂房、住宅等。截至9月末，该行累计发放房地产抵押贷款4300万元，贷款余额870万元。

  建设银行四平市分行推出信用类“小微快贷”线上信贷产品，灵活匹配农机企业日常生产经营的资金需求。该产品采用“线上＋线下”相结合模式，纯信用方式，申请通过后贷款金额当日到账，办理流程便捷、简单易操作、额度可循环、审批速度快，客户接受度高，快速解决农机企业临时性问题。截至9月末，该行累计发放小微快贷2106.2万元，贷款余额1385.2万元。

  农机产业与农业生产深度绑定，受宏观经济发展形势、农业政策、市场需求、气候平均状态随时间的变化等多重因素影响，行业周期性风险显著。当经济下行或农业遭受自然灾害时，农业投入缩减，农机市场需求下降，企业经营效益下滑，现金流难以准确预测与把控。如，受玉米价格降低带来的利润挤压导致企业更新换代意愿不强等多种因素影响，2024年农机市场持续走低，四平市规上农机产值8亿元，同比下降16.7%。部分经销商采取“赊销”或“零首付”等促销策略，虽短期内提振销量，但企业回款与坏账风险大幅度的增加，推高银行不良贷款隐患。

  农机产品抵押物估值与处置困难，厂房和存货均存在专业性强、变现能力弱、设备技术更新快、价值评估难度大、处置渠道受限等问题。以四平市隆发机械有限公司为例，因市场之间的竞争激烈，该公司作为抵押物的各项专利技术更新升级迅速，导致农机设备折旧速度快，随着使用年数的限制增加，二手农机实际价值普遍低于评价估计价格。且东北地区知识产权流转市场活跃度较低，质押物违约后平均处置周期长达22个月，加上变现渠道受限，金融机构在相关企业违约时难以快速、有效地处置质押的知识产权，贷款损失风险增加。

  部分金融机构与政府性融资担保机构合作不畅，存在合作流程不清晰、风险分担比例协调难、担保额度与农机企业需求不匹配等问题。如，吉林省农商银行四平市支行（原四平城区联社）虽与吉林省农业融资担保有限公司、四平市中小企业融资担保有限公司建立了合作伙伴关系，但在担保企业出现不良情况下，因担保公司代偿能力不够的问题导致风险补偿效果不佳，目前双方已终止合作。

  农业部门、金融机构、企业之间的信息共享渠道不通畅，未能实现有效联动。金融机构难以获取企业全面真实的经营信息，如实际订单、上下游合同、销售数据、补贴信息等，仅依赖企业单方面提供，且中小微企业都会存在账目不清、财务管理不规范等问题，进一步加大了信用评估难度，影响金融机构信贷决策效率。如，针对知识产权信息共享资源有限，相关专利技术的价值测算没有统一依据，银行难以准确判断质押物实际价值。

  金融机构联合农业部门、气象机构建立农机产业风险监测平台，综合农业生产、市场需求、价格波动、气候数据等信息，提前预判行业风险。推动金融机构设计差异化信贷产品，对周期性波动明显的中小企业提供纾困贷款或临时性续贷支持。探索引入农业保险与信贷联动机制，如要求贷款企业投保政策性农业保险，以对冲自然灾害和市场风险带来的损失。

  金融机构联合农业农村部门、第三方评估机构，制定农机设备、专利技术等抵押物的标准化估值指引，明确评估流程和价值调整机制。搭建知识产权交易买卖平台，加强金融机构与拍卖机构、产业投资基金等合作，拓宽质押物处置渠道，缩短处置周期，降低贷款损失风险。同时，鼓励银行开展“农机设备融资租赁”业务，通过所有权保留降低抵押物处置风险。

  政府牵头制定统一的银政担合作流程和标准，明确各方风险分担比例和权责利关系。设立风险补偿专项资金，对担保机构代偿损失给予特殊的比例补贴，提高其代偿意愿和能力。试点“再担保分险”模式，由省级再担保机构承担部分风险，缓解基层担保机构压力，增强合作稳定性。

  政府主导搭建农机产业信息共享平台，整合企业订单、补贴发放、销售数据、纳税信息等关键数据，平台设置数据审核机制，确保信息真实准确，并向金融机构分级开放查询权限。金融机构通过平台获取企业全面经营信息，结合大数据分析技术，提高信用评估效率和准确性，减少信息不对称带来的信贷风险。

  (安立环供职于中国人民银行吉林省分行，王建军、任广博供职于中国人民银行四平市分行）

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